虛擬銀行

【虛擬銀行】開戶有咩著數?比較WeLab、Mox、眾安、天星等銀行優惠、利率、優缺

近期虛擬銀行興起,不少都以開戶優惠、高存款利息等作招徠。到底虛擬銀行是否可靠?哪間虛擬銀行開戶存款最着數?Tutor Circle 尋補 小編就整合並比較了香港多間虛擬銀行的開戶優惠、存款利率、優缺點,以及開戶注意事項,包括WeLab、Mox、眾安、天星銀行等,讓大家在決定在虛擬銀行開戶前參考一下!

延伸閱讀:【虛擬銀行】有咩賣點 ? 同傳統銀行有咩分別 ?

 

1. 虛擬銀行背景

甚麼是虛擬銀行?虛擬銀行是指「主要透過互聯網或其他形式的電子傳送渠道,而非實體分行提供零售銀行服務的銀行。」所以網上銀行和手機銀行都不算虛擬銀行,因為它們還是以屬於傳統的「實體銀行」的。

虛擬銀行是需要有牌照的,而早在兩年前(2019年3月),金管局已開始批出虛擬銀行牌照,至今已有8間虛擬銀行獲發牌,包括:


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虛擬銀行 背景
livi bank 中銀香港、京東數科、怡和集團
Mox Bank 渣打香港、電訊盈科、香港電訊、攜程金融合資
Za Bank 眾安銀行 眾安在線、百仕達合資
Welab Bank 匯立銀行 香港的港獨角獸公司,投資者包括阿里巴巴、長和TOM集團等
螞蟻銀行(香港) 螞蟻金服旗下
天星銀行 小米、尚乘集團合資的洞見金融科技創辦
Fusion Bank 富融銀行 騰訊、工銀亞洲、港交所、高瓴資本聯、鄭志剛(透過Perfect Ridge)合資
平安壹賬通銀行(香港) 中國平安旗下

 

2. 開戶優惠比較

現時開戶可以獲得以下開戶優惠(虛擬銀行大全):

虛擬銀行 開戶優惠
livi bank 10分鐘開戶,可綁定yuu賬戶,隨時兌換獎賞
Mox Bank 所有合資格消費可享1%無上限CashBack
Za Bank 眾安銀行 香港首張可自訂卡號的 Visa 卡 – ZA Card
Welab Bank 匯立銀行 新客戶以優惠碼開戶可享HK$200獎賞
螞蟻銀行(香港) 3分鐘開戶
天星銀行 推廣期內成功開戶,首HK$20,000存款可享3.6%活期存款年利率
Fusion Bank 富融銀行 開戶並綁定WeChat Pay HK 實名認證可獲HK$188電子現金券
平安壹賬通銀行(香港) 豁免賬戶管理費/其他隱藏費用

 

3. 存款利率比較

虛擬銀行
儲蓄存款利率(圖片來源
虛擬銀行 儲蓄存款利率
livi bank 首HK$50,000元或以下,可享1%活期存款年利率

使用livi二維碼消費一次,下月存款年利率將自動提升至3%

Mox Bank HK$500,000或以下存款可享0.65%活期存款年利率
Za Bank 眾安銀行 HK$200,000或以下存款可享1%活期存款年利率
Welab Bank 匯立銀行 GoSave定期存款年利率高達0.9%
螞蟻銀行(香港) 綁定AliPay HK存款寶賬戶首HK$20,000定存可享2%年利率
天星銀行 港幣3個月定存年利率0.55%,12個月定存年利率0.65%
Fusion Bank 富融銀行 人民幣12個月定存息率高達2.2%
平安壹賬通銀行(香港) 首HK$500,000存款享0.6%活期存款年利率,無手續費及最低結餘要求

 

4. 虛擬銀行的優缺點

虛擬銀行
虛擬銀行可容許客戶在網上完成銀行服務手續(圖片來源

優點方面,虛擬銀行是虛擬的,沒有實體分行,所以可容許客戶在網上完成銀行服務手續,例如開戶,只要手機掃描身份證、自拍、交文件等簡單的手續程序就可以開戶,比傳統銀行方便,而有的服務,如申請信用卡、貸款等的時間亦較短。

另外,一般銀行會設最低戶口結餘,若存款金額低於指定金額會被徵收手續費,而虛擬銀行則不設最低戶口結餘要求或徵收低戶口結餘收費,也會有不同旳優惠和產品吸納。

虛擬銀行-關於銀通
銀通(JETCO)(圖片來源

但虛擬銀行亦有缺點。首先是沒有實體分店,全是網上進行服務,這或會造成一點不便,甚至不只是分店,虛擬銀行多不設ATM,只有Welab Bank及Mox Bank推出的Mastercard實體扣賬卡(Debit Card)可在全港的銀通(JETCO)的自動櫃員機提取現金,其他都未能有服務讓客戶可以提取實體的現金。而且,虛擬銀行因初發展不久,所以暫時只能提供基本的存款和貸款服務,未能提供一站式理財服務。

 

5. 虛擬銀行開戶注意事項

開戶時,除了要知道優惠、利率之類事項外,當然要知道申請程序啦!

首先下載及開啟銀行的App,按「開戶」功能,然後多數是進行以下程序:

  • 驗證手機身份驗證:提供手機號碼、電郵地址、收取電話短訊驗證碼
  • 身份驗證:掃描身份證和進行人臉識別
  • 輸入個人資料:輸入個人資料如聯絡方式、稅務資料及職業資料等
  • 設定密碼:確認條款同私隱等聲明、設定用戶名和密碼

之後等審核,就能成功開戶!開戶的過程幾分鐘就能完成。

 

6. 常見問題

沒有實體店的確會有一點點不便,但是也有相應的好處,如部分虛擬銀行設有24小時服務、完善遙距服務等功能,足不出戶都可以享用服務。

香港所有持牌的虛擬銀行都是受金管局監管的香港存保計劃保障的成員,不論是個人戶口、聯名戶口或公司戶口的存款,都會享有最高$50萬的存款保障。

 

延伸閱讀:

【慳錢儲錢】入門儲蓄理財攻略大全!5步制訂你的慳錢計劃

【電子利是】網上拜年點派利是?各大銀行/支付平台教學、獎賞優惠一覽

 

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