風險管理

【風險管理出路】讀完 risk man 可以做乜?未來ibanker?

香港作為亞洲金融中心,股市成交額以百億計,如果你讀個科同金融有關的話,相信你都有幾好的仕途,好似Quanfin、E&F、Accounting,還有我們今日的主角Risk Management風險管理。不過,金融有關的科都不一定一片光明,股市向好、經濟數據穩健的情況下當然出路好,但如果經歷跌市、經濟陷入放緩甚至負增長,出路就不會什麼好啦。今日談談Risk Management出路,Tutor Circle尋補幫助大家更加深入了解神科的出路!
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1. 各大專院校Risk Management課程

1.1 港大風險管理

HKU的風險管理課程以大類收生的方式為主,有興趣的同學須先入讀JS6901港大理學士課程,並在大學二年級的時候選擇以Risk management作主修就可以了。

  • 學額:305
  • 面試:不需要
  • 計分方法:Best 5 比重:英*1.5+數*2+Best科學科目*2+Best 2 in weighting*
    *生物/化學/物理/組合科學/綜合科學/M1/M2*2|其他*1.25
  • 2021平均收生分數:41
  • 來源:港大網站

1.2 中大風險管理

中大則有開設風險管理的獨立一門學科,有興趣的同學可把JS4719中大風險管理科學排到JUPAS就可以了,不過要注意的一點是大部分成功入讀風險管理的同學都是放在Band A的。



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  • 學額:25
  • 面試:選擇性
  • 計分方法:Best 5 比重:數/M1/M2*2
  • 2021平均收生分數:27
  • 來源:中大網站

1.3 科大風險管理

UST和中大一樣,同樣是獨立設有風險管理的學科,所以有興趣的同學只要直接選擇JS5814風險管理科學來修讀就可以了。


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  • 學額:23
  • 面試:選擇性
  • 計分方法:Best 5 比重:數/英*2+M1/M2*1.5
  • 2021平均收生分數:50
  • 來源:科大網站

2. Risk Management讀什麼?

可能有人以為Risk Management與金融有關的科都是商學院屬下,其實他們大部份都是屬於精算科學(Acutuarial Science),或者是數據科學(Data Science),Risk Man是用一個data-driven的方法去理解數據及控制風險,以降低投資風險及損失,例如金融機構透過發行期貨、認股證分散股市波幅的風險。

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3. 風險管理出路

3.1 會計(Big 4)

Deloitte(德勤)、PwC(羅兵咸永道)、EY(安永)、KPMG(畢馬威),是四大會計師樓做唔一定剩係讀會計出身,許多Risk Man的畢業生都想投身會計,但為何會投身Big 4比較多?除了因為名氣大、福利好、有穩定收入外,通常這類公司的規模較大,資本結構更加複雜,投資決策的時候需要好多風險管理的措施,因此對Risk Man畢業生的需求會比一般會計公司多,當然的亦有人想做Audit、考QP行會計。

3.2 零售銀行 Retail Banking

這行通常都比人一種好普通的感覺,其他人會覺得你是「銀行仔」,無前途等等,以為做retail bank就是入數和跑單,無學歷的人才做的工種,其實不然,Retail bank的業務包括:

  • 樓宇按揭
  • 外匯找換
  • 私人貸款
  • 股票買賣
  • 基金投資

如果只是處理信用卡、保單、定期存款等確實無需學歷,但如果要以上屬於比較高端的服務,收入待遇應該都不差,尤其當你有業績的時候,確實是一條可以讓Risk Man同學大展拳腳的地方。

3.3 基金公司 Fund House

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橋水基金創辦人Ray Dalio。 圖片來源:New York Times


Fund House即是一些擁有自己Mutual Fund,並自行管理的公司,Mutual Fund是可以讓大眾投資的基金,所有投資決策都是由基金公司去負責,客戶無須自行管理,透過收取客戶的管理費及花紅賺錢。而Fund House作為一個幫人投資的機構,內部絕對需要大量的投資人才,風險管理就是基金管理入面一樣極之重要的課題,如果沒有管理好風險的話,投資決策失誤,就會損失慘重。

3.4 投資顧問 Consulting Firm

投資顧問的工作就是為客戶提供專業投資意見,當公司未夠規模的時候,都需要將資金作投資用,以便跟隨大市,但係沒有自己的Finance Department,唯有向顧問公司取經,將資金於有限額風險的情況下可以穩健投資,投資顧問公司必須要有最專業的人士去解決客戶的難題,因此絕對需要Risk Man相關的人才幫手。

3.5 投資銀行 Investment Bank

為何許多人選擇I-banker呢?因為這個職業出路真的非常好,人工亦是眾多行業中最高,雖然工作的時候係很辛苦,每日面對許多投資數據、經濟數據同proposal,一日工作20個鐘亦屢見不鮮,不要說work-life balance,但它的付出係絕對有回報,月薪6位數的I-bankers數之不盡,過百萬的亦有,有啲人甚至做10年就已經可以退休環遊世界,大家是否對I banker好有憧景呢?
Risk Man的同學如果可以走這條路的話,相信都算一個不錯的選擇。不過都要提醒大家,回報愈大,壓大愈大,即使你本身的能力都好強,但這行你係要面對住成個金融業的尖子,跟你競爭的都是最top的人,在highly competitive的環境絕不易過。你要承受到風險,別只因出路就決定投身,只有當你衷心渴望做好某件事的時候先會有決心捱過。

3.6 考CFA牌

Risk Man大部份同學都會行金融,而這條路就需要CFA牌照,CFA係咩?即是特許金融分析師,考試內容包涵大量金融財務知識,還有最新的金融市場知識以及金融領域的研究成果。可謂金融界的路上一條必經之路,亦係不少Risk Man人其中一個mile stone。

總結

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UST Risk Man畢業生出路行業。


不過其實讀Risk Man亦不代表一定要投身此行,例如科大公佈最新的行業分佈(上圖),總之,別讓自己修讀的科目限制自己,祝大家前程似錦!

常見問題

風險管理有什麼大學課程?

港大、中大、科大都有提供風險管理課程…>>更多收分要求

Risk management有什麼出路?

可以從事投資顧問、投資銀行…>>更多出路


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