經濟不景，即使你有全職工作，公司可能已開始計劃cut budget，向Group Medical 開刀，沒有公司醫保的兼職或Freelancer工作例如補習老師、運動教練等，更可能出現「零保障」情況，買份個人醫保，可在不幸患病時，大大減輕手停口停的經濟負擔。

很多公司都在2019年4月推出「自願醫保」產品，標準計劃保障大致相同，方便不熟悉保險的人士容易比較。邊間公司比較好？在考慮投保自願醫保計劃時，你需要考慮5大因素！

1. 你應該買「純醫療保障」計劃嗎？

現今保險業大致分為兩類公司，其中一類公司除了賣醫療保險，亦會提供有儲蓄或投資成份的保險，而另外一類公司，只專注提供自願醫保這類「純保障」計劃。

如果你想將「投資重任」交給保險公司，除了需要支付管理費，保單到期日前中止張單還有可能要別付「手續費」。如果想自己投資，而又差一份住院保險，那就建議你選擇一間專門提供「純醫療保障」的公司。

因為專注自願醫保的公司會投放 100% 時間及資源去了解投保人的需要，客戶服務及索償團隊亦會對自願醫保較為熟識，投保人容易找到適合自己的產品之餘，獲得的索償支援亦會較全面。

2. 瘋狂保險折扣長遠是否著數？

在自願醫保推出市場的時候，有些保險公司為了吸客，會提供大幅度折扣「蝕住」將保險產品賣給你，但你要留意，好多折扣都有限期，例如只限首年投保。

去到第二年續保時，保險公司首先會將價錢調整回正價，再因為你大了一歲而加價，最後個價同第一年可能相差好遠，令你大失預算。

你可能會想︰「如果加得太多，便轉第二間公司，起碼賺了第一年的優惠！」但要記住，買保險是在買長遠保障，第二年轉去第二間公司投保，未必會過到核保。所以，比較不同公司的保費價錢時，最好問清楚正價，即使往後加價，亦有數得計。

3. 公司的索償支援是否足夠？

自願醫保屬於個人住院保險，相比人壽或危疾保險，Claim 錢機會比較大，所以一定要深入了解理賠及索償程序。在網上做 research 時，不妨瀏覽一下公司的網站，除了傳統書面 Claim 保險之外，有沒有另外提供網上索償途徑。

上網 Claim 保險已經成為新趨勢，有些公司只需要客戶 Upload 指定文件，就 Claim 到錢。如果想在網上買自願醫保，最好問一問間公司有沒有電話支援、需要多少時間才收到索償金額、怎樣知道索償進度等。

4. 網上投保有何利弊？

好多人會上網買旅遊保險，因為保障條款相對簡單，自己都看得懂。那麼自願醫保這類產品又應該上網買嗎？

自願醫保受政府規管，間間公司賣的 「標準計劃」保障都是 90% 相同，唯一有分別的只是價錢。如果你已經對自願醫保有充分認識，不需要其他人去幫你選擇產品，就強烈建議你直接上網投保。原因好簡單，因為網購保險的價錢除了比較平，亦好方便，可以節省很多時間。

網上投保後，當遇到任何問題，你仍然可以打電話查詢，由經驗豐富兼持有牌照的客戶服務專員解答問題或解釋產品條款。只要間公司有足夠支援，產品條款透明度高，你就可以放心透過網上投保。

5. 大公司醫保較穩陣？

成日聽人講︰「買保險一定要搵間信得過的公司」，為什麼？講到尾，買保險都是想「Touch Wood」有事時有錢賠。

其實香港所有保險公司都受到保監局嚴格規管，無論大公司抑或新公司都必須按保單合約賠償。而且，每間公司都需要符合最低資本要求，所以你根本不需要擔心保險公司「冇錢賠」。
那麼是否一定要「幫襯」大公司？不一定！

如果你在大公司 Claim 錢或投保，通常要經過好多程序。反而著重科技的新公司，效率一般會較高，最快可以 24 小時即刻處理你的投保同索償。

原文：如何比較自願醫保？- Bowtie

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